Medizinische Hypothekendarlehensprogramme [MD–PharmD +] | LeverageRX (2023)

Die meisten Hausbesitzer, die eine Immobilie erwerben möchten, tun dies mit einem herkömmlichen Hypothekendarlehen. Herkömmliche Kredite erfordern eine gute Kreditwürdigkeit, ein niedriges Schulden-Einkommens-Verhältnis und eine Anzahlung von 20 % (oder die Zahlung der gefürchteten privaten Hypothekenversicherung).

Doch für Mediziner, die ein Haus kaufen möchten, gibt es noch eine andere Möglichkeit:

Die Arzthypothek.

Arzthypotheken, auch Arztdarlehen genannt, stehen nicht nur Ärzten zur Verfügung, sondern auch einem breiten Spektrum medizinischer Fachkräfte, darunter Krankenschwestern, Tierärzte, Chiropraktiker und sogar Assistenzärzte, die sich noch in der Ausbildung befinden.

Hier ist unser Leitfaden zu den Hypothekendarlehensprogrammen für Ärzte, die medizinischen Fachkräften unterschiedlicher Fachrichtungen zur Verfügung stehen.

Warum die Arzthypothek eine so attraktive Option ist

Bevor wir uns mit den spezifischen verfügbaren Kreditprogrammen befassen, wollen wir kurz zusammenfassen, warum der Arztkredit für medizinisches Fachpersonal eine so attraktive Option ist.

Es gibt einige wichtige Gründe.

Keine oder geringe Anzahlung

Im Gegensatz zu herkömmlichen Hypotheken, die eine Anzahlung von 20 % erfordern, bieten Arzthypotheken keine oder nur geringe Anzahlungen und erfordern keine private Hypothekenversicherung (PMI).

Bei einem herkömmlichen Darlehen müssen Sie PMI-Zahlungen leisten, bis Ihr Beleihungswert (LTV) unter 80 % fällt.

Bei einem Arztdarlehen müssen Sie unabhängig von Ihrem LTV keine PMI zahlen.

Flexible Schulden-Einkommens-Anforderungen

Alle Kreditgeber berücksichtigen Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI), wenn sie entscheiden, ob Sie sich für eine Hypothek qualifizieren, und die meisten verlangen, dass Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis 43 % oder weniger beträgt. Für Mediziner, die immer noch hohe Studiendarlehensschulden haben, ist es oft unmöglich, einen DTI von 43 % zu erreichen.

Mit einer Arzthypothek,Kreditgeber berücksichtigen Ihre Studienkreditschulden nichtin die Gleichung ein. Stattdessen berücksichtigen sie Ihre anderen finanziellen Verpflichtungen, wie etwa Kreditkartenschulden und Privatkredite.

Kauf basierend auf zukünftigem Einkommen

Herkömmliche Hypothekengeber berücksichtigen Ihr aktuelles Einkommen und Ihre aktuellen Ersparnisse, wenn sie entscheiden, wie viel sie Ihnen ein Darlehen gewähren möchten. Stattdessen prüfen ärztliche Hypothekengeber Ihr potenzielles zukünftiges Einkommen, sodass Sie ein teureres Haus kaufen könnenbasierend auf dem, was Sie in Zukunft verdienen könnenim Gegensatz zu dem Betrag, den Sie heute verdienen oder gespart haben.

Indem Sie Ihrem Kreditgeber einen Nachweis Ihrer Ausbildung oder Ihres Abschlusses sowie eine Kopie eines gültigen Arbeitsvertrags vorlegen,Mediziner verschiedener Fachrichtungen können sich einen Arztkredit mit geringer Anzahlung ohne PMI und flexibleren DTI-Anforderungen sichern.

Hypothekendarlehen für Ärzte und Ärzte der Osteopathie

Viele Angehörige der Gesundheitsberufe sind der Meinung, dass die Arzthypothek den Ärzten und Ärzten der osteopathischen Medizin vorbehalten ist.

Das ist nicht der Fall, aber es stimmt, dass diese Ärzte einen wesentlichen Vorteil gegenüber anderen Medizinern haben:

Alle Kreditgeber, die Arzthypotheken verwalten, vergeben diese an MD- und DO-Bezeichnungen.

Wenn Sie MD oder DO sind, sind das hervorragende Neuigkeiten.

Warum?

Denn das bedeutet, dass Sie eine große Auswahl an Kreditgebern haben. Da Ihnen mehr Optionen zur Auswahl stehen und mehr Banken um Ihr Geschäft konkurrieren, können Sie möglicherweise bessere Zinssätze erhalten oder andere Anreize nutzen, die Ihnen die Bank bereit ist, in der Hoffnung, dass Sie sie einem anderen Kreditgeber vorziehen.

Obwohl nicht alle dieser Kreditgeber in allen 50 Bundesstaaten tätig sind, finden Sie hier eine kurze Liste einiger der besten Hypothekengeber für Ärzte und DOs:

• US-Bank
• KeyBank
• BMO Harris Bank
• Huntingdon
• TD Bank

Hypothekendarlehen für Krankenpfleger, examinierte Krankenpfleger, zertifizierte examinierte Krankenpfleger, Anästhesisten und Arzthelferinnen

Bei ausgewählten Hypothekengebern können NPs, RNs, CRNAs und PAs möglicherweise ein Hausdarlehen für einen Arzt erhalten, aber das ist nicht typisch.

Die Arzthypothek dient in erster Linie dazu, Ärzten die Möglichkeit zu geben, entsprechend ihrer Einkommenschancen ein Haus zu kaufenUndohne für die gesamten Schulden der medizinischen Fakultät bestraft zu werden, die sie auf ihrem Weg gemacht haben. Da die meisten Pflegekräfte und Pflegekräfte nicht über die hohen Studienkreditzahlungen verfügen wie Ärzte, ist es weniger wahrscheinlich, dass Banken ihnen eine Arzthypothek gewähren.

Es gibt jedoch zwei Finanzinstitute, die dies tun:

• Evolve Bank & Trust
• Erste Nationalbank von Omaha (FNBO)

Angehörige der Gesundheitsberufe, die die Anspruchsvoraussetzungen für einen Arztkredit nicht erfüllen, haben andere Möglichkeiten, eine Finanzierung für ein Eigenheim zu erhalten:

• Konventionelle Kredite
• FHA-Darlehen
• VA-Darlehen

Konventionelle Hypothek

Jeder kann eine herkömmliche Hypothek beantragen, allerdings müssen Sie über eine gute Kreditwürdigkeit und ein Schulden-Einkommens-Verhältnis von weniger als 43 % verfügen.

Bei der Beantragung eines herkömmlichen Kredits kann es von Vorteil sein, den Antrag bei einem Kreditgeber zu stellen, mit dem Sie bereits eine Geschäftsbeziehung haben, etwa bei der Bank, bei der Sie Ihr Online-Banking abwickeln oder bei der Sie bereits ein Sparkonto führen.

FHA-Darlehen

FHA-Darlehen sind von der Federal Housing Administration besicherte Darlehen. Sie sind eine großartige Option für Erstkäufer von Eigenheimen, einschließlich medizinischer Fachkräfte mit geringerem oder moderaterem Einkommen.

FHA-Darlehen ermöglichen auch ein höheres Schulden-Einkommens-Verhältnis, was von Vorteil sein kann, wenn Sie noch mit einigen Studienkreditschulden belastet sind.

VA-Darlehen

Für Pflegefachkräfte, die Veteranen des US-Militärs sind oder mindestens 90 ununterbrochene Diensttage im aktiven Dienst absolviert haben, ist ein VA-Darlehen möglicherweise die beste Wahl.

Wie bei der Arzthypothek ist auch bei VA-Darlehen keine PMI-Zahlung erforderlich, außerdem bieten sie wettbewerbsfähige, niedrige Zinssätze und begrenzte Abschlusskosten.

Hypothekendarlehen für Apotheker

Wenn Sie über einen PharmD- oder RPH-Abschluss verfügen, sind Arztdarlehen über eine begrenzte Anzahl von Kreditgebern verfügbar:

• Evolve Bank & Trust
• Fulton Bank
• UMB-Bank

Fulton Bankbietet Kredite zum Kauf oder zur Refinanzierung bis zu 1 Million US-Dollar mit einer Anzahlung von 0 US-Dollar an. Sie bieten auch Jumbo-Kredite bis zu 1,5 Millionen US-Dollar mit nur 5 % Anzahlung an.

UMB-Bankist die bevorzugte Option vieler Apotheker und Ärzte unterschiedlicher Fachrichtungen, auch weil es einer der wenigen Kreditgeber ist, der Wohnungsbaudarlehen für Zweitwohnsitze vergibt. Sie bieten Kredite bis zu 1 Million US-Dollar mit 100 % Finanzierung und bis zu 2 Millionen US-Dollar mit 10 % Anzahlung an.

Hypothekendarlehen für Ärzte der Zahnmedizin und Zahnchirurgie

Unter denjenigen, die einen DDS oder DMD besitzen, ist die Zahnarzthypothek eine beliebte Option. Wie Ärzte und Zahnärzte haben auch Zahnärzte Anspruch auf eine geringe Anzahlung und kein PMI-Darlehen bei nahezu jedem Kreditgeber, der ein Arztdarlehensprogramm anbietet.

Zu den Kreditgebern, die Zahnarztkredite anbieten, gehören:

• Huntington National Bank
• TD Bank
• KeyBank
• BMO Harris Bank
• UMB-Bank
• Erste Nationalbank
• Bürgerbank
• Truist Bank
• PNC-Bank

Bei der großen Auswahl kann es überwältigend sein, sich für einen Kreditgeber zu entscheiden.Kontaktieren Sie LeverageRx jetzt, und ein Experte kann Ihnen in wenigen Minuten beim Vergleich von Krediten von über 20 verschiedenen Kreditgebern helfen.

Hypothekendarlehen für Optiker

Optikern steht eine begrenzte Anzahl von Arzthypothekenprogrammen zur Verfügung. Die zwei besten Optionen sind:

• Fünfte Dritte Bank
• UMB-Bank

Die UMB Bank ist einer der besten Kreditgeber für Arztkredite und bietet Anzahlungen von 0 US-Dollar für Kredite bis zu 1 Million US-Dollar. Die UMB Bank bietet auch Kredite mit festem Zinssatz an, sodass Ihre monatlichen Zahlungen jeden Monat gleich bleiben, im Gegensatz zu vielen anderen Kreditgebern, die Kredite mit variablem Zinssatz anbieten, die Zinssätze und Zahlungen im Laufe der Zeit erhöhen.

Hypothekendarlehen für Podologen

Podologen werden von einigen Kreditgebern vom Arztkredit ausgeschlossen, aber es gibt fünf, die Hypotheken an DPMs vergeben. Dazu gehören:

• TD Bank
• Fünfte Dritte Bank
• KeyBank
• Erste Nationalbank
• Truist Bank

Mit null bis geringen Anzahlungen, der Notwendigkeit, PMI zu zahlen, und gelockerten DTI-Quotengrenzen können Podologen das Haus ihrer Träume kaufen, normalerweise bis zu einem Kreditlimit von 2 Millionen US-Dollar.

Kontaktieren Sie LeverageRxJetztum Kreditgeber zu vergleichen und das richtige Kreditprogramm für Sie zu finden.

Hypothekendarlehen für Chiropraktiker

Chiropraktiker genießen in der medizinischen Fachwelt hohes Ansehen, die meisten Kreditgeber gewähren jedoch keine Arztkredite an DCs. Mit Ausnahme von Evolve Bank & Trust greifen Chiropraktiker in der Regel auf herkömmliche Kredite zur Finanzierung von Hauskäufen zurück.

DCs, die zum ersten Mal ein Haus kaufen, sollten sich möglicherweise mit dem FHA-Darlehen befassen, das ein höheres Schulden-Einkommens-Verhältnis als herkömmliche Darlehen ermöglicht.

Hypothekendarlehen für Tierärzte

DVMs haben bei den meisten Kreditgebern keinen Anspruch auf Arztdarlehen, aber es gibt einige seriöse Anbieter, die Tierärzten niedrige Anzahlungen und Null-PMI-Darlehen gewähren:

• Huntington National Bank
• Fulton Bank
• Fünftes Drittel
• Erste Nationalbank

Bietet eine 100-prozentige Finanzierung für Häuser bis zu 1 Million US-Dollar und eine 90-prozentige Finanzierung für Häuser bis zu 2 Millionen US-Dollar.Huntington National Bankist einer der am besten bewerteten Hypothekengeber für Ärzte im Jahr 2023. Kredite sind sowohl für den Kauf als auch für die Refinanzierung verfügbar, jedoch nur für Hauptwohnsitze.

Obwohl es nur in dreizehn Staaten tätig ist,Erste Nationalbankist einer der wenigen Kreditgeber, der Arztkredite für Zweitwohnungen anbietet. Wenn Sie ein maßgeschneidertes Haus von Grund auf bauen möchten, bietet FNB auch eine Baufinanzierung an.

Hypothekendarlehen für medizinische Assistenzärzte

Für einen Assistenzarzt mag die Idee eines Eigenheims wie ein unerreichbarer Traum erscheinen, aber er ist realistischer, als Sie vielleicht denken. Es gibt mehrere Banken, die medizinische Assistenzärzte für eine Arzthypothek genehmigen, sofern Sie über einen Arbeitsvertrag verfügen, aus dem hervorgeht, wie hoch Ihr zukünftiges Einkommen sein wird.

Bewohner, die ihre Ausbildung abschließen, können ein Arztdarlehen erhalten bei:

• Huntington National Bank
• Evolve Bank & Trust
• Fünfte Dritte Bank

Beim Kauf eines Eigenheims ist es für die Bewohner wichtig, realistisch einzuschätzen, was sie sich leisten können. Ja, Ihr potenzieller Verdienst kann das Fünf- oder Zehnfache Ihres derzeitigen Verdienstes betragen, aber Sie müssen dennoch sicher sein, dass Sie Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen (bequem) abdecken können. Es ist bekannt, dass Kreditgeber den Kreditnehmern mehr genehmigen, als sie ausgeben möchten. Seien Sie sich also der Risiken bewusst.

Wenn Sie einen großen Kredit mit einer Anzahlung von 0 $ aufnehmen, besteht für Sie ein höheres Risiko, unterzugehen.

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Worauf Sie bei der Beantragung einer Hypothek achten sollten

Wenn Sie glauben, für eine Arzthypothek bereit zu sein, sollten Sie vor der Antragstellung einige Dinge beachten.

Der größte Nachteil des Arztkredits besteht darin, dass manchmal die einzige Möglichkeit darin besteht, eine Hypothek mit variablem Zinssatz zu wählen.

Bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz können die Zinssätze im Laufe der Zeit steigen, was zu höheren monatlichen Hypothekenzahlungen führt. Es ist möglich, einen Kredit zu refinanzieren, um die Zinssätze zu senken. Im Allgemeinen ist es jedoch besser, eine Festhypothek zu wählen, bei der der Zinssatz während der gesamten Kreditlaufzeit gleich bleibt.

Suchen Sie eine Arzthypothek für ein Ferienhaus oder eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie?

Bei den meisten Kreditgebern ist das keine Option. Die meisten Kreditgeber vergeben einen Arztkredit nur dann, wenn die Wohnung Ihr Hauptwohnsitz ist. Einige Kreditgeber beschränken auch die Art der Immobilie, die Sie kaufen können. Beispielsweise sind Eigentumswohnungen, Eigentumswohnungen und Genossenschaften manchmal verboten.

Unabhängig von der Kredithöhe benötigen Kreditnehmer eine gute Bonität, um eine Hypothek aufnehmen zu können. Es ist möglich, eine Hypothek mit einer niedrigeren Bonitätsbewertung aufzunehmen, aber das bedeutet in der Regel, dass Sie einen höheren Zinssatz zahlen müssen.

Abschluss

Im Vergleich zum herkömmlichen Darlehen bietet die Arzthypothek zahlreiche Vorteile, allerdings muss man beim Immobilienkauf klug sein, da der Wohnungsmarkt im Laufe der Zeit schwankt.

Der Kauf eines Eigenheims ist eine Investition, und wie bei jeder anderen Investition lohnt es sich, den Rat eines Fachmanns einzuholen, bevor Sie wichtige Entscheidungen treffen. Für kompetente Beratung zu Arzthypotheken, zum Vergleich der Kreditkonditionen und zur Suche nach dem richtigen Kreditgeber für Sie,Kontaktieren Sie LeverageRxJetzt.