Wie Sie durch den Erlass eines Studienkredits Tausende sparen können (2023)

Fast 70 Prozent des Abschlussjahrgangs 2014 von öffentlichen und gemeinnützigen Hochschulen hatten dies getanStudentendarlehensschulden, mit einem Durchschnitt von 28.950 US-Dollar, laut Institute for College Access & Success. Das entspricht einer monatlichen Zahlung von mehr als 300 US-Dollar im Rahmen des standardmäßigen 10-Jahres-Rückzahlungsplans. Wenn Ihnen das bekannt vorkommt – und besorgniserregend – könnten Sie an den vielen Programmen zum Schuldenerlass interessiert sein.

Obwohl nicht jeder ein Kandidat für den Erlass von Studiendarlehen auf Bundesebene ist, werden Sie überrascht sein, wie viele Menschen sich zumindest für ein Programm zur Erlassung von Studiendarlehen qualifizieren. Im August 2013 schätzte das Consumer Financial Protection Bureau, dass fast ein Viertel der Belegschaft im öffentlichen Dienst stand und Anspruch auf irgendeine Form des Studiendarlehenserlasses hatte, darunter Studiendarlehenserlass für Lehrer, Darlehenserlass für den öffentlichen Dienst, Studiendarlehenserlass für Krankenschwestern und mehr.

Die Erleichterung des Studienkredits kann in Form von Folgendem erfolgen:

• Senken Sie die monatlichen Zahlungen, um Ihre Zahlungsfähigkeit besser anzupassen
• Erlass einiger Ihrer Studienkredite
• Erlass aller Ihrer Studienkredite
• Eine Kombination aus niedrigeren monatlichen Zahlungen und Vergebung

Sehen Sie sich die Details der vier gängigen Programme an, damit Sie herausfinden, wie Sie einen Bundeskrediterlass erhalten, und sehen Sie, ob Sie sich qualifizieren, um möglicherweise Tausende von Dollar zu sparen.

Lesen:15 Schritte zur Rückzahlung Ihres Studienkredits

Einkommensabhängiger Rückzahlungserlass

Wenn Ihr Einkommen im Vergleich zu den Zahlungen für Ihr Bundesstudiendarlehen niedrig ist, kann einer der vier verfügbaren einkommensabhängigen Rückzahlungspläne Ihnen helfen, Ihren Stress zu lindern und etwas Geld zu sparen. Mit diesen Plänen, die manchmal auch als „Obama-Studentendarlehenserlass“ bezeichnet werden, können Sie Ihre Zahlung für mehrere Jahre auf einen überschaubaren Betrag senken, wobei eventuell ausstehende Restbeträge möglicherweise erlassen werden. Die einkommensabhängigen Rückzahlungspläne sind:

• Überarbeiteter Rückzahlungsplan „Pay As You Earn“ (REPAYE).
• Pay-as-you-earn-Rückzahlungsplan (PAYE).
• Einkommensbasierter Rückzahlungsplan
• Einkommensabhängiger Rückzahlungsplan

Wenn Ihre Zahlung im Rahmen eines dieser Pläne geringer wäre als Ihre Zahlung im Rahmen eines Standardtilgungsplans mit einer Rückzahlungsfrist von 10 Jahren, steht Ihnen eine einkommensabhängige Rückzahlung zur Verfügung.

Für jeden dieser Pläne müssen Sie sich auf etwas andere Weise qualifizieren. Zu den Faktoren, die für die Förderfähigkeit berücksichtigt werden, gehören:

• Einkommen
• Schulden
• Verpflichtungen
• Familiensituation

Je nach Plan beträgt Ihre Zahlung 10 bis 20 Prozent Ihresverfügbares Einkommen. Es ist möglich, dass Ihre monatliche Zahlung mit dem PAYERepaid-Plan 0 $ beträgt, aber dies ist der Plan, für den es am schwierigsten ist, sich zu qualifizieren.

Sie müssen den monatlichen Betrag 20 bis 25 Jahre lang zahlen, je nachdem, welchen Plan Sie nutzen. Wenn Sie am Ende dieses Zeitraums immer noch einen Restbetrag Ihres Studiendarlehens schulden, wird Ihnen dieser möglicherweise erlassen. Möglicherweise müssen Sie jedoch auf den erlassenen Betrag Einkommenssteuer zahlen.

Um sich zu bewerben, müssen Sie einen Antrag auf einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan ausfüllen und weitere zusätzliche Informationen angeben. Sie können Ihren Antrag online unter StudentLoans.gov einreichen. Wenn Sie Ihren Antrag stellen, müssen Sie Informationen wie Ihre Steuererklärung oder andere Finanzdokumente angeben, um Ihre Zahlung zu berechnen. Sie müssen Ihren Plan jedes Jahr erneuern und Ihre Zahlungen können sich mit Ihrem Einkommen ändern – wenn Sie anfangen, mehr Geld zu verdienen, könnten Ihre Zahlungen steigen.

Denken Sie schließlich daran, dass Sie durch die Senkung Ihrer Zahlungen und die Verlängerung der Rückzahlungszeit – von standardmäßig 10 Jahren auf 20 oder 25 Jahre – mit hoher Wahrscheinlichkeit über die Laufzeit Ihres Darlehens am Ende viel mehr Zinsen zahlen werden.

Kasse:Warren vs. Sanders zum Schuldenerlass für Studentendarlehen

Vergebung von Darlehen für den öffentlichen Dienst

Durch diesen Plan wird dem Kreditnehmer der Restbetrag seines Bundesstudiendarlehens erlassen, wenn er Vollzeit – mindestens 30 Stunden pro Woche – für eine gemeinnützige Organisation oder die Regierung – auf Bundes-, Landes-, Kommunal- oder Stammesebene – für 10 Stunden arbeitet Jahre. Zu den vielen Arten von Karrieren, die sich für PSLF qualifizieren, gehören:

• Feuerwehrmann
• Polizist
• Militärpersonal

In Verbindung mit diesem Plan können Sie auch jeden der einkommensabhängigen Rückzahlungspläne nutzen. Das bedeutet, dass Sie alle Vorteile des oben genannten Plans nutzen – Ihre Zahlungen dürfen nicht mehr als 10 bis 20 Prozent Ihres frei verfügbaren Einkommens betragen –, aber statt eines Zeitrahmens von 20 bis 25 Jahren werden Ihre Kredite innerhalb von 10 Jahren erlassen. Sie müssen jedoch 120 qualifizierende Zahlungen leisten, um Anspruch auf diesen Krediterlass zu haben.

PSLF könnte eine gute Option sein, wenn Sie eine Karriere im öffentlichen Dienst planen, da Sie nach Ablauf der zehn Jahre immer noch im öffentlichen Dienst arbeiten müssen, um sich für den Schuldenerlass zu qualifizieren. Um einen Antrag zu stellen, sollten Sie zunächst das Institut anrufen, das Ihre Kredite verwaltet, und bestätigen, dass Sie und Ihre Kreditart dafür geeignet sind. Als Nächstes müssen Sie und Ihr Arbeitgeber das PLSF-Beschäftigungsbescheinigungsformular ausfüllen und es an FedLoan Servicing senden, das das Programm kontrolliert.

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Erlass von Lehrerdarlehen

Wenn Sie Vollzeitlehrer mit direkten subventionierten oder nicht subventionierten Darlehen oder subventionierten und nicht subventionierten Federal Stafford Loans sind, können Sie in fünf Jahren einen Gesamtbetrag von bis zu 17.500 US-Dollar erlassen bekommen. Das Programm stellt einige Anforderungen, darunter:

• Kredite müssen in gutem Zustand sein.
• Die Kreditaufnahme muss vor dem Ende Ihrer fünfjährigen Lehrtätigkeit erfolgen.
• Sie müssen fünf aufeinanderfolgende Jahre lang an einer qualifizierten Grund- oder weiterführenden Schule mit niedrigem Einkommen unterrichten.

Programme zum Erlass Ihres Studienkredits stehen Ihnen auch dann zur Verfügung, wenn Sie Ihre fünf aufeinanderfolgenden Studienjahre bereits abgeschlossen haben oder ein Jahr aus bestimmten Gründen nicht abschließen konnten. Die Regeln sind kompliziert und manchmal erlassen Kreditschulden bereits ab 5.000 US-Dollar. Sie sollten sich daher an Ihren Kreditverwalter wenden, um zu erfahren, ob Sie Anspruch auf einen Lehrerdarlehenserlass haben.

Um sich zu bewerben, füllen Sie den Antrag auf Lehrerdarlehenserlass aus und senden Sie ihn an IhreStudiendarlehenDienstleister.

Kündigung des Perkins-Darlehens

Wenn Sie ein Perkins-Studentendarlehen haben und in einem der vielen Jobs im öffentlichen Dienst arbeiten, kann es sein, dass Ihnen bis zu 100 Prozent Ihres Darlehens gekündigt wird. Zu den Berufstätigen, die Anspruch auf eine Kündigung des Perkins-Darlehens haben können, gehören:

• Lehrer
• Feuerwehrleute
• Krankenschwestern
• Polizisten
• Wer ehrenamtlich arbeitet, arbeitet beim Peace Corps

Das Kreditkündigungsprogramm von Perkins funktioniert schrittweise. Mit anderen Worten, Ihnen wird jedes Jahr, in dem Sie sich qualifizieren, ein bestimmter Prozentsatz Ihres Perkins-Darlehens erlassen. Abgesehen davon, dass Sie einen qualifizierten Job ausüben, gibt es noch andere Möglichkeiten, sich für diese Art des Krediterlasses zu qualifizieren, darunter:

• Wenn Ihre Schule geschlossen wird, bevor Sie Ihr Studium beenden können
• Wenn Sie Soldat in einem feindlichen Brandgebiet oder in einem Gebiet mit unmittelbarer Gefahr waren, zahlen Sie Lohn
• Privatinsolvenz (in seltenen Fällen)

Für dieses Programm müssen Sie sich über die Schule bewerben, die das Perkins-Darlehen gewährt hat, oder über den Dienstleister, den die Schule mit der Abwicklung beauftragt hat. Da Sie als Student bis zu 27.500 US-Dollar und als Doktorand bis zu 60.000 US-Dollar ausleihen können, lohnt es sich wahrscheinlich, die Details dieses Programms zu prüfen, um festzustellen, ob Sie dafür geeignet sind.

Lesen:Die 8 besten Rückzahlungspläne für Studentendarlehen

Das Fazit

Wenn Sie staatliche Studienkreditschulden haben und nicht sicher sind, ob Sie Anspruch auf einen Erlass haben, schauen Sie sich die vielen verfügbaren Programme an. Obwohl einiges an Papierkram erforderlich ist und der Prozess zeitaufwändig sein kann, könnte die Erlassung einiger – oder aller – Ihrer Studienkredite einen erheblichen Unterschied in Ihrem monatlichen Endergebnis machen und Ihnen insgesamt sogar Tausende von Dollar sparen.

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